Calculadora do Cidadão do Bacen: Como Ver o CET

A Calculadora do Cidadão é uma ferramenta gratuita do Banco Central que ajuda a simular financiamentos e conferir taxas, incluindo uma estimativa do custo de um empréstimo com prestações fixas. Ela é um bom apoio para conferir, por conta própria, os números que a instituição te passou.

Antes de usar a ferramenta, entenda o CET do empréstimo pessoal para saber o que ela está calculando.

Aviso: este texto é informativo, não substitui a orientação de um profissional. A calculadora é uma referência; o CET oficial da sua proposta é o informado pela instituição no contrato.

Regras mudam: informações conferidas em 21/09/2026. Regras de crédito mudam por lei, medida provisória, resolução do Banco Central ou do CMN, edital de programa e política de cada banco. Uma medida provisória, por exemplo, precisa virar lei em prazo limitado e perde a validade se isso não acontecer, como ocorreu em 2026 com a MP do Novo Desenrola. Como você pode ler este texto depois de uma mudança, confira a data acima e a versão atual da ferramenta no site do Banco Central.

O que é a Calculadora do Cidadão

A Calculadora do Cidadão é uma plataforma do Banco Central do Brasil pensada para ajudar qualquer pessoa a fazer contas financeiras do dia a dia, sem precisar de uma calculadora financeira especializada. Ela cobre desde investimentos com depósitos regulares até financiamentos com prestação fixa, que é a função mais próxima do cálculo de um empréstimo pessoal.

Por ser uma ferramenta oficial e gratuita, ela é útil para conferir, de forma independente, se os números que a instituição te passou fazem sentido, incluindo a diferença entre CET e taxa de juros do empréstimo pessoal que às vezes aparece confusa nas propostas.

Onde encontrar a ferramenta

Você encontra a Calculadora do Cidadão no site oficial do Banco Central, sem necessidade de cadastro. Segundo o meutudo, também existe versão em aplicativo para Android e iOS, com as mesmas funções do site.

Passo a passo de preenchimento

Para simular um empréstimo com prestações fixas, acesse a ferramenta, escolha a opção de financiamento com prestação fixa e preencha: o valor liberado, o número de parcelas e o valor de cada parcela (ou, alternativamente, a taxa que você quer conferir). Depois, clique em calcular para ver o resultado.

Se você já sabe o valor liberado e o valor das parcelas, a calculadora estima a taxa mensal e anual equivalente, o que te dá uma referência para comparar com o CET informado pela instituição. Se preferir montar essa conta você mesmo, sem depender só da ferramenta, veja como calcular o CET de um empréstimo pessoal passo a passo.

Como interpretar o resultado

O resultado da calculadora é uma referência, não o CET oficial da sua proposta. A própria ferramenta indica que os resultados servem apenas como estimativa e podem não incluir custos como seguros e tarifas operacionais, que fazem parte do CET real cobrado pela instituição.

Por isso, se o número da calculadora ficar bem diferente do CET informado no contrato, vale perguntar à instituição de onde vem essa diferença, em vez de assumir que um dos dois está errado. Muitas vezes a diferença está em o que entra no CET do empréstimo pessoal além dos juros, como tarifas e seguro.

Perguntas frequentes

Como usar a Calculadora do Cidadão do Banco Central para ver o CET?

Acesse a ferramenta no site ou aplicativo do Banco Central, escolha a opção de financiamento com prestação fixa e informe o valor liberado, o número de parcelas e o valor de cada parcela. O resultado é uma taxa de referência, útil para comparar com o CET informado pela instituição.

Um CET mais baixo significa sempre um empréstimo mais barato?

Na maioria dos casos sim, mas vale conferir o prazo e o valor total pago, não só a taxa. Um CET um pouco mais baixo em um prazo bem mais longo pode resultar em mais juros pagos no total. Compare sempre o CET junto com o prazo e o valor total das parcelas.

Quais taxas e tarifas entram no CET?

Entram os juros, o IOF, tarifas como a de cadastro, e o seguro prestamista, quando contratado. A soma de tudo isso, distribuída ao longo do prazo, forma a taxa anual chamada de CET, que deve ser informada pela instituição antes da contratação.

Conclusão e próximo passo

A Calculadora do Cidadão é um bom primeiro conferidor, mas o CET que vale é o do seu contrato. Se a taxa parecer alta, veja o que costuma justificar isso em CET alto no empréstimo pessoal, ou volte ao empréstimo pessoal para o panorama completo.

Este conteúdo é informativo e não substitui a orientação de um profissional.