Planilha Para Comparar Propostas de Empréstimo Pessoal

Quando você recebe mais de uma proposta de empréstimo pessoal, anotar os números lado a lado, mesmo em uma planilha simples, evita comparar de memória e esquecer algum detalhe importante. Este checklist reúne o que vale anotar de cada proposta.

Antes de montar sua planilha, veja como comparar propostas de empréstimo pessoal com o passo a passo completo.

Aviso: este texto é informativo, não substitui a orientação de um profissional. Adapte o checklist à sua situação antes de decidir.

Regras mudam: informações conferidas em 21/09/2026. Regras de crédito mudam por lei, medida provisória, resolução do Banco Central ou do CMN, edital de programa e política de cada banco. Uma medida provisória, por exemplo, precisa virar lei em prazo limitado e perde a validade se isso não acontecer, como ocorreu em 2026 com a MP do Novo Desenrola. Como você pode ler este texto depois de uma mudança, confira a data acima e os números de cada proposta antes de decidir.

O que anotar de cada proposta

Para cada proposta recebida, anote: o valor liberado (o que realmente cai na sua conta), o número de parcelas, o valor de cada parcela, a taxa de juros nominal, o CET anual e mensal, e as tarifas cobradas separadamente, como tarifa de cadastro ou seguro prestamista. Segundo a BV Inspira, o CET é o valor total que você paga ao final do contrato, por isso ele não pode faltar na sua planilha.

Anote também o nome da instituição e a data em que a proposta foi feita, já que taxas podem mudar de um dia para o outro. A obrigação de informar o CET antes da contratação está prevista na Resolução CMN nº 4.881/2020, do Banco Central.

Como montar a comparação

Em uma planilha simples, coloque cada proposta em uma coluna e cada um dos itens acima em uma linha. Isso facilita ver, de forma visual, onde cada proposta se destaca ou perde para as outras, em vez de guardar os números de cabeça. Use cores ou destaque para marcar, em cada linha, qual proposta tem o melhor número, o que ajuda a enxergar o resultado final sem precisar refazer a conta toda vez.

Adicione uma linha para o total pago (parcela vezes número de parcelas) e outra para o CET, que são os dois números mais importantes para decidir, conforme já explicado em como comparar duas propostas de empréstimo pessoal (exemplo prático).

Checklist para preencher

Ao preencher sua planilha, confira: valor liberado, número de parcelas, valor da parcela, taxa de juros nominal, CET anual, tarifas extras, seguro incluído ou não, total pago ao final, e se a instituição é autorizada pelo Banco Central. Marque também se a proposta permite quitação antecipada com desconto de juros.

Esse checklist funciona tanto em uma planilha eletrônica quanto em papel, o importante é anotar tudo antes de decidir, e não confiar só na memória. Peça a proposta por escrito sempre que possível, para conferir cada item com calma, longe da pressão de uma ligação ou de um vendedor esperando resposta na hora.

O que fazer depois de comparar

Depois de preencher a comparação, elimine primeiro as propostas com CET muito acima das demais, e depois compare o total pago entre as que restaram. Esse processo de eliminação em etapas evita que você fique paralisado tentando comparar tudo de uma vez. Se ainda houver empate, o critério de desempate pode ser a reputação da instituição: veja como consultar a reputação de um banco antes de pegar empréstimo para essa checagem, incluindo como confirmar se ela é autorizada a operar pelo Banco Central antes de assinar qualquer contrato.

Guarde a planilha preenchida: ela serve de registro caso alguma condição prometida não seja cumprida depois da contratação. Anote também a data em que cada proposta foi consultada, já que taxas podem mudar de um dia para o outro, principalmente em fintechs que ajustam preços com mais frequência.

Perguntas frequentes