Tabela Price ou SAC no Empréstimo Pessoal: Qual a Diferença

Tabela Price e SAC são dois jeitos diferentes de calcular as parcelas de um financiamento. Na Price, a parcela é fixa do início ao fim; no SAC, ela começa maior e vai diminuindo. A diferença muda tanto o valor de cada parcela quanto o total de juros pagos.

Para entender onde essa escolha entra no contrato, veja como funciona o empréstimo pessoal do pedido à liberação.

Aviso: este texto é informativo, não substitui a orientação de um profissional. Nem toda instituição oferece as duas opções para empréstimo pessoal; confirme o sistema usado no seu contrato.

Regras mudam: informações conferidas em 21/09/2026. Regras de crédito mudam por lei, medida provisória, resolução do Banco Central ou do CMN, edital de programa e política de cada banco. Uma medida provisória, por exemplo, precisa virar lei em prazo limitado e perde a validade se isso não acontecer, como ocorreu em 2026 com a MP do Novo Desenrola. Como você pode ler este texto depois de uma mudança, confira a data acima e as condições do seu contrato antes de decidir.

O que é a Tabela Price

Na Tabela Price, também chamada de Sistema Francês de Amortização, todas as parcelas têm o mesmo valor do início ao fim do contrato. No começo, a maior parte de cada parcela é juros, e a amortização (a parte que realmente reduz a dívida) é pequena. Com o tempo, essa proporção se inverte: os juros diminuem e a amortização cresce, mas a parcela continua igual.

Essa previsibilidade é a principal vantagem da Price: você sabe exatamente quanto vai pagar todo mês, do primeiro ao último, o que facilita organizar o orçamento doméstico com antecedência.

O que é o sistema SAC

No SAC (Sistema de Amortização Constante), a amortização é fixa desde a primeira parcela, ou seja, uma fatia igual da dívida é abatida todo mês. Como o saldo devedor cai mais rápido no início, os juros sobre esse saldo também diminuem mês a mês, e a parcela vai ficando menor ao longo do contrato.

Na prática, isso significa parcelas mais altas no começo e mais baixas no fim, o oposto da Price. Para quem consegue pagar mais logo nos primeiros meses, essa característica costuma reduzir o custo total do contrato mais rápido.

Como as parcelas se comportam em cada um

Pegue como exemplo hipotético um mesmo valor emprestado no mesmo prazo: na Price, a parcela é uma só, do primeiro ao último mês. No SAC, a primeira parcela é a mais alta de todo o contrato, e cada parcela seguinte é um pouco menor que a anterior.

Isso importa na hora de planejar o orçamento: se sua renda é mais apertada agora e tende a melhorar, a Price pode caber melhor. Se você consegue pagar mais no início, o SAC reduz o custo total mais rápido.

Vale lembrar que nem toda instituição oferece as duas opções para empréstimo pessoal: muitos bancos e fintechs trabalham só com a Price, por ser mais simples de explicar e de comparar entre propostas. Confirme com a instituição qual sistema está sendo usado antes de assinar, já que essa informação normalmente aparece no contrato e na simulação.

Qual costuma custar mais no total

Segundo o Santander e o C6 Bank, o SAC costuma resultar em menos juros pagos ao longo de todo o contrato, porque o saldo devedor cai mais rápido logo nas primeiras parcelas. A Price, por manter a amortização menor no início, tende a acumular mais juros no total, mesmo com parcelas iguais.

A diferença exata depende da taxa de juros e do prazo contratados, por isso vale simular os dois cenários antes de assinar. Uma forma prática de comparar é olhar como funciona a análise de crédito para empréstimo pessoal junto com a simulação: quanto menor o risco percebido pela instituição, mais espaço você tem para negociar taxa e sistema de amortização.

Suponha, como exemplo hipotético só para ilustrar o comportamento das parcelas, um empréstimo de R$ 10.000 em 24 parcelas. Na Price, todas as 24 parcelas teriam o mesmo valor, com juros mais altos nas primeiras e amortização crescente até o fim. No SAC, a amortização mensal seria sempre a mesma fatia dos R$ 10.000, e a parcela cairia mês a mês, começando mais alta que a da Price e terminando mais baixa. Os valores reais dependem da taxa de juros e das condições do seu contrato, então simule sempre com os números da sua proposta antes de decidir.

Perguntas frequentes

Tabela Price ou SAC no empréstimo pessoal: qual a diferença?

Na Price, a parcela é fixa do início ao fim, com mais juros e menos amortização no começo. No SAC, a amortização é constante e a parcela começa maior e vai diminuindo. O SAC costuma resultar em menos juros pagos no total, enquanto a Price oferece parcelas previsíveis.

Conclusão e próximo passo

A escolha entre Price e SAC depende do seu orçamento: parcela fixa e previsível, ou parcelas decrescentes com menos juros no total. Simule as duas opções antes de fechar o contrato, e veja o que acontece se atrasar o pagamento do empréstimo pessoal para entender os riscos de não honrar a parcela escolhida. Para o panorama completo, confira o empréstimo pessoal do início ao fim.

Este conteúdo é informativo e não substitui a orientação de um profissional.