Quanto Posso Pegar de Empréstimo com Garantia de Veículo

O valor do empréstimo com garantia de veículo costuma ser uma fração do valor de mercado do carro, avaliado a partir da tabela FIPE, e não o valor cheio do bem. Segundo a Creditas Exponencial, esse percentual pode chegar perto de 90% em algumas ofertas, mas varia por instituição e pelas condições do veículo — diferente da margem do consignado, aqui não existe um teto ou piso fixado por lei ou por regulador: é uma decisão comercial de cada banco ou fintech.

Antes de simular, veja o empréstimo com garantia como conceito completo.

Aviso: este texto é informativo, não substitui a orientação de um profissional. Percentuais e critérios de avaliação mudam por instituição; confirme sempre o valor exato na simulação antes de decidir.

Regras mudam: informações conferidas em 21/09/2026. Regras de crédito mudam por lei, medida provisória, resolução do Banco Central ou do CMN, edital de programa e política de cada banco. Uma medida provisória, por exemplo, precisa virar lei em prazo limitado e perde a validade se isso não acontecer, como ocorreu em 2026 com a MP do Novo Desenrola. Como você pode ler este texto depois de uma mudança, confira a data acima e o percentual vigente na instituição antes de decidir.

Como o valor do veículo é avaliado

A avaliação costuma partir do valor de referência da tabela FIPE, ajustado por uma vistoria, que pode ser feita presencialmente ou por uma plataforma online parceira da instituição financeira. Essa vistoria confirma o estado de conservação, a quilometragem e a documentação do veículo antes de definir o valor final considerado na proposta.

Veículos com restrição judicial, sinistro grave registrado ou documentação irregular costumam ter avaliação reduzida ou até ficar fora da política de aceitação da instituição, independente do valor de tabela.

Percentual costumeiro liberado

O percentual liberado sobre o valor avaliado do veículo varia por instituição, mas ofertas de mercado mencionam faixas que podem chegar a até 90% do valor em alguns casos, com o valor final também dependendo da sua análise de crédito. Veja a diferença entre empréstimo com garantia e sem garantia para entender por que esse percentual tende a ser mais generoso do que em um empréstimo sem garantia.

Vale lembrar que esse percentual é sobre o valor avaliado do veículo, não sobre o valor que você imagina ou pretende vender por conta própria, e a instituição pode adotar um valor de referência mais conservador do que o preço de anúncios de venda.

Fatores que podem reduzir o valor

A idade do veículo costuma ser um fator limitante importante: segundo a Creditas Exponencial, veículos com mais de 17 anos costumam ficar fora da política de muitas instituições. Se o veículo ainda estiver financiado, normalmente é exigido que uma parte relevante do financiamento já esteja quitada antes de aceitar o carro como garantia de um novo contrato.

Outros fatores que podem reduzir o percentual ou até impedir a aprovação incluem alta quilometragem, histórico de sinistro, restrição de furto ou roubo, e resultado da sua própria análise de crédito, que pode limitar o valor aprovado mesmo com um veículo bem avaliado. Como o bem fica alienado até a quitação, conforme explica o Serasa, a instituição também avalia se o veículo tem boa liquidez de revenda, caso precise ser levado a leilão em algum momento do contrato.

Como simular antes de contratar

Antes de simular, reúna o documento do veículo, comprovante de quitação se ele já foi financiado, e seus documentos pessoais e comprovante de renda, que agilizam a análise de crédito. Compare a simulação de mais de uma instituição, olhando não só o valor liberado, mas também o CET completo, já que taxas e tarifas podem variar mesmo entre propostas com percentual parecido.

Simular em mais de um lugar também ajuda a identificar se o valor de avaliação do seu veículo está sendo calculado de forma parecida entre as instituições, ou se alguma está usando um critério bem mais conservador que as demais.

Peça também para confirmar por escrito o percentual aplicado e o valor de referência usado na avaliação antes de assinar, já que isso facilita comparar propostas depois e evita surpresa se o valor final aprovado vier menor do que o esperado na simulação inicial.

Perguntas frequentes

Quanto posso pegar de empréstimo com garantia de veículo?

O valor costuma ser um percentual do valor de avaliação do veículo pela tabela FIPE, que pode chegar perto de 90% em algumas ofertas, dependendo da instituição, da idade e do estado do veículo, e da sua própria análise de crédito. Simular com mais de uma instituição ajuda a confirmar o percentual real disponível para o seu caso específico.

Carro financiado pode ser usado como garantia?

Em alguns casos. Quando o veículo ainda está financiado, as instituições costumam exigir que uma parte relevante do financiamento já esteja quitada antes de aceitá-lo como garantia de um novo contrato. O critério é de cada instituição, então confirme na simulação.

Carro antigo é aceito como garantia?

Depende da política de cada instituição. Segundo a Creditas, veículos com mais de 17 anos costumam ficar fora de muitas delas. Quilometragem alta, histórico de sinistro e documentação irregular também reduzem o valor avaliado ou impedem a aprovação.

O percentual é calculado sobre a FIPE ou sobre o preço de venda?

Sobre o valor de avaliação, que parte da tabela FIPE e é ajustado por vistoria. Não é o preço que você pretende pedir em uma venda, e a instituição pode adotar um valor de referência mais conservador que o dos anúncios.

Conclusão e próximo passo

O valor liberado depende da avaliação do veículo, do percentual praticado pela instituição e da sua análise de crédito, então simular antes de decidir evita expectativas fora da realidade. Veja home equity: o que é e como funciona para comparar com a garantia de imóvel, ou volte ao empréstimo pessoal para o panorama completo.

Este conteúdo é informativo e não substitui a orientação de um profissional.